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資産づくり

[40代の投資]投資信託・米国高配当ETFでの実績報告:2021年3月度

 

こんにちは!ブリコラブログ!です。

楽天証券で資産づくりを開始して1年+5か月になりました!

 

日々勉強しながらではありますが、

「王道」の投資方法「インデックス投資+米国高配当ETF」を主力/軸にして、

REITや新興国債券などの「スパイス」を加えながら資産作りを頑張っています。

 

40代からの投資で、10年後にサイドFIREを目指す!

目標達成に向けて、経過報告という形でお届けしたい!

資産が増えるにつれて“減らしたくない”という気持ちが不思議と強まり、

資産づくりの効果に拍車がかかっているのではないか!?という今日この頃です(笑)

 

この記事でお伝えしたいこと!

  • 20~30代』の方々が、投資へチャレンジする後押しとなる情報。
  • 資産作りは、時間が味方してくれる!早く始める方が良い。
  • 40代から開始して、本当にサイドFIRE達成なるか!?リアル進捗を掲載。

 

をお伝えする内容になればと思っています!

 

みなさんもこちらのページに来ていただいた今日という日をきっかけに、

是非資産づくりにチャレンジしてみてください!

 

 

 

 

40代の投資:開始1年5か月終了時点の結果!

 

3月終了時の資産推移は、以下の通りでした!

 

11,529,456円 : 前月比 144.4%

 

2月からの1か月で、一気に360万ほどの大幅UP!?

これには事情がございまして、2年前の持ち家購入と同時に始めた豪ドル建ての

年金保険を解約して米国株と投資信託へ投入したからです!

 

400万預けて430万になって返金されたので、まずまずでしょうか。

返金額を楽天証券とSBI証券に組み入れて、資産づくり効果を引き上げていきます!

 

 

3月に取り組んだこと:

3月の取り組み事項!

  • 外国株の二重課税分を還付~米国株へ再投資!
  • 豪ドル建ての年金保険を解約~米国株・投資信託へ組み入れ!
  • 株の配当金を再投資へ回す

外国株の二重課税分還付。これは、効果絶大でした!

確定申告書をwebで作成して税務署へ送付するだけで15,000円以上還付ですよ!

 

実質の作業時間30分で15,000円が返ってくる=時給30,000円に相当!

やらない理由がないですね!

3年前までは自分が確定申告をしている姿を想像していませんでしたが、

実際に歩いてみた道は意外と優しかった!という典型例のようでした。

 

 

40代の投資:資産づくりの全体構成

  • 20~30代で投資デビューされるあなたへ!

このブログでお伝えしている『資産づくり』の考え方をまず図解でご覧ください!!

 

・基本的には、以下の構成・全体像で資産購入を継続します!

資産を購入するための原資(お金)を、以下3つ(赤枠)で充当する考え方を採用です。

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

❶収入の10%を資産の購入に充てる

現状は収入の10%以上を資産の購入に充てていて、私個人の話を申しますと、

資産運用は以下証券会社で行っています。※預入資産額順・メインの投資先を記載

 

  1. 楽天証券:投資信託・米国高配当ETF
  2. SMBC日興証券:会社の持ち株・日本高配当株
  3. SBI証券:SBI・バンガード S&P500インデックスファンド
  4. 大和証券:REITを一部とIPOで取得したソフトバンク
  5. 会社の制度「401K」

 

入金のメインは、❶と❸。あとは、証券会社ではないですが、401Kを加えた3本柱です。

 

❷のSMBC日興証券で自社の持ち株を保有していますが、

今月~来月中に売却して米国株と投資信託(全世界・全米株式)へ組み込みます!

豪ドルの年金保険を解約して運用中の資産へ組み込んだと同様、

更に増やす威力を引き上げる予定です。

 

この3本柱を“マネーマシン”“金の卵を産んでくれるにわとり”として

大事に大事に育てていくという考えは変えずに進めています!

 

何とか3年後に、総資産で準富裕層の仲間入りを果たします!

※準富裕層=資産額が5,000万円以上

 

定期・定額買い付けを採用

“三日坊主”ということば。私のためにあるのかもしれません(笑)

 

投資を継続していくというのは結構むずかしい。いろんな外部情報によって惑わされたり、

SNS等で「こんな方法で8桁いきました!」みたいな情報をみると、

「それが正解かも・・・」と思えたり。

 

このような邪念を払い、あたかもAIのように決まったものへ投資していく!

定期・定額買い付けの設定は、そんなあなたの気持ちに味方してくれます。

 

定期・定額買い付けできるオススメ証券口座❶

SBI証券を選択している理由。定期・定額買い付けが出来るということ以外に

SBI・バンガード S&P500インデックスファンド購入できるのが

この証券会社だけだから!です。

 

数あるインデックスファンドの中でも、個人的にオススメするTOP3に入る超優良ファンド!

割と最近立ち上がっているファンドですが、世界最強の指数S&P500の連動

資産総額も直近データでは1,375億と、規模も十分ですね。

 

定期・定額買い付けできるオススメ証券口座❷

楽天証券の魅力は何といっても、

  • 取引手数料が安い!
  • 楽天銀行との連携で、普通預金の金利が5倍に!
  • 楽天ポイントで投資信託が購入できる!

 

です!

 

投資の世界で数%の手数料差というのは、非常に大きく運用成績に影響します。

本当に、バカになりません。。。過去記事でこのあたり触れておりますので、

お時間あるときに是非お読みください!

投資の運用成績に影響!?『手数料』について理解しよう!

続きを見る

 

 

❷見直した固定費分のお金を資産購入に充てる!

同じ品質なのに高い購入費用・使用料金を支払っているものは、ぜひ見直しましょう!

なんといってもその筆頭は、“携帯電話使用料”だと思っています。

見直しの効果・有効性を、以前の記事で解説しております。ご参考にしてみてください!

『生活費見直し』で資産を増やす効果を2倍にする!

続きを見る

 

厳密には見直しとは少し異なりますが、各種サービスを利用して得られるポイントを

資産購入に充てる/ポイントを商品券等に変えてから資産購入の原資にする

といったやり方もあります!

 

楽天ポイントで投資信託を購入する

楽天市場で買い物したときに100円の購入で1ポイントGETできる、

『通常ポイント』と呼ばれるものです!私は、生活必需品や嗜好品、

本を楽天市場で購入するようにしています。

 

もちろん、近所のスーパーや本屋で購入するという手はあります。

ただ、どのみち購入する必要があるものなら楽天に集約することで

ポイントをGETポイントを投資信託に購入するという流れにすると、

手間がかからず効果的ですよ!

 

 

ポイントを増やす効果を引き上げる!

通常ポイントにはならないのですが、楽天市場で買い物する前に

以下サービスを経由するだけで楽天ポイントが+αされます!

 



 

楽天市場へログインする前に、『ちょびリッチ』を経由してみてください!

若干面倒、、、と思われる方がいらっしゃるかもですが、

慣れればそうでもないです!登録も無料!

 

細かな積み重ねで、ぜひ貯める効果を引き上げていきましょう!!

 

 

❸資産が運んできてくれたお金を更に資産購入に充てる!

良く言われる“配当金再投資”というやり方ですね。

3月に発生した配当金は、以下の通りでした!

 

  • 3月の配当金:税引き後で91.47USドル
  • 1ドル:110円換算で、10,061円の配当金収入

 

今のところ着実・コツコツな成果につながっていますので、

「収入の10%」配当金を資産購入に充てるという基本原則を

徹底して継続することが大切だなぁ、、と実感です!

 

1か月1万円の配当金を得ると、本当に生活が安定しますね。

1万円あれば私の場合は『4つの生活系固定費』=電気ガス水道携帯が賄えます!

※携帯は楽天アンリミットで来年3月まで無料中。その分、食費の一部に充当も可!

 

現在は配当金再投資に注力していますので上記の使い方はしてませんが、

資産をつくって配当の利益で食費を加えた生活の固定費すべてをまかなえるように

 

当面の目標です!

 

3月度の購入資産(商品)について

 

3月も先月同様に、米国株の値動きは好調をキープ

バイデン米国大統領による経済対策が影響しているのが背景となってます。

VOO・VYM・HDVを主力としている高配当株ETFは引き続き割高状態に・・・

 

今回は新銘柄を加えていくというよりは、豪ドル建て保険の解約金額を

保有銘柄・ナンピン買いとなる銘柄を中心に買い増ししました!

 

米国高配当ETF

3月は、以下の銘柄を買い増してます!

 

VWOB・バンガード 米ドル建て新興国政府債券ETFは、先月に続き買い増し!

現状の利回りは4.16%・経費率0.25%と、共に悪くない数字です!

 

ただ長期金利が上昇局面にありますので、あくまでも補強程度の買い。

メインはVOOHDV、増配に転じたSPYDが軸になってきますね。

 

投資信託

投資信託は、引き続きつみたてNISAで定期的に購入しております!

また、証券会社は楽天証券で楽天カード払いでのつみたてを採用。

 

  • 楽天・全世界株式インデックス・ファンド(全世界株式)
  • 楽天・全米株式インデックス・ファンド(全米株式)
  • 楽天・インデックス・バランス・ファンド(債券重視型)
  • eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)

 

つみたてNISA以外でeMAXIS NEOシリーズ「宇宙開発」と並列して、

「ウェアラブル」スパイス的位置づけで組み入れました!

 

eMAXIS NEOシリーズとは!?

  • 未来技術への投資ファンド!
  • VR・ウェアラブル・ドローン・自動運転といった分野へ投資!
  • 信託報酬含む管理費が、0.792%

 

“宇宙開発”+“ウェアラブル”を選択した理由。

こちらも既存のETF・投資信託の投資先と重複が無いから!です。

分散の効果を、更に高めたい!という意図・目的があります。

 

4位のGERMIN(ガーミン)は、スポーツ好きの方なら聞いたことあるのでは!?

ゴルフなら距離計測、ランニングならタイムや上下動数値の計測などで有名。

GAFAMのAppleが被ってはいますが、!それ以外は分散が効いてます!

 

分散について!

  • 「全世界」「全米」
  • 「株式」「債券」「不動産」

地域と商品で、分散効果を継続!

 

 

40代の投資:投資信託・米国高配当ETF まとめ

  • 収入の10%と生活費見直し分を資産購入の原資に組み入れる!
  • 「スパイス」の部分を、徐々に増やす。ポートフォリオ強化へ!

 

 

いかがでしたでしょうか??

10年後のFIREが、私の目標ここは不変です。

 

この記事が投資へのチャレンジ、特に、20~30代のみなさんの

後押しとなるきっかけになってくれればとてもうれしいですし、

一緒に豊かな人生になるよう頑張っていきましょう!!

 

資産づくりに関する体験記・過去記事も、ぜひご参考にしてみてください!

FIRE・早期リタイアに必須の考え方『4%ルール』についての解説!

続きを見る

『貯金・投資』の割合は?30代で投資メインの資産づくりにすべき理由解説!

続きを見る

 

 

それでは、次回のブリコラ!にもどうぞご期待ください。

最後までご覧いただきありがとうございました!

 

 

補足

  • 投資は、「自己判断」でございます。
  • 記事中に、特定の銘柄を掲載させていただいておりますが、あくまでも筆者の見解と事例であり購入を推奨するものではございません。

 

 

 

 

  • この記事を書いた人

ブリコラブログ!

・東京都在住 大阪府出身 ・趣味 :ゴルフ/史跡めぐり/ドライブ ・好きなもの :お寿司 ・年収400万のときに、持ち株会で3,500万の資産をつくる ・その経験から❶資産づくり❷ビジネススキルを軸に 「何に役立つかわからないけど、何かある気がする!」が コンセプト「ブリコラブログ!」を運営

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